Процедура потребительского банкротства в современных условиях
Не только судьи, но и банкиры с опасением ждут появления закона о банкротстве физических лиц. 1 ноября 2009 г. в Правительство был внесен законопроект «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника». Главная идея законопроекта – создать для граждан, не занимающихся предпринимательством, особую процедуру реструктуризации долгов, предусматривающую определенные льготы по сравнению с обычным банкротством. О недостатках и преимуществах законопроекта рассказывает автор статьи Анна Александрова, кандидат юридических наук, доцент кафедры частного права Государственного Университета Управления
Приводим начало статьи:
С момента вступления в силу Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности(банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) прошло более семи лет, а институт банкротства физических лиц, не являющихся предпринимателями, широко распространенный в странах с развитой экономикой, так и не нашел своего места в отечественном правовом поле. Причин этому, на наш взгляд, достаточно. Во-первых, доходы части граждан России до сих пор до конца не легализованы, что может осложнить обращение взыскания на такие средства граждан-должников. Во-вторых, имеет распространение практика «переписывания» находящегося в собственности должников имущества в пользу родственников, не обремененных долгами, а значительная часть жилой недвижимости в России все еще не приватизирована. В конце 2009 г. в Государственной Думе РФ велась оживленная дискуссия по вопросу продления срока приватизации жилых помещений, в результате которой все-таки был принят и 15 февраля 2010 г. вступил в силу закон о пролонгации сроков бесплатной приватизации жилья до 1 марта 2013 г. (Федеральный закон от 01.02.2010 № 4 ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О введении в действие Жилищного кодекса Российской Федерации”».)
Указанные предпосылки могут привести к тому, что у гражданина-должника попросту не найдется имущества, которое может быть включено в конкурсную массу. Более того, со вступлением в силу положений закона, регулирующих институт банкротства гражданина-должника, у государства возникла бы необходимость обеспечить формирование дополнительных кадров в арбитражных судах, так как именно там будут рассматриваться указанные дела, а также специального отдела службы судебных приставов-исполнителей, на которых будет возложено исполнение решений арбитражных судов о банкротстве граждан. Все это, несомненно, требует дополнительных финансовых и организационных затрат.
Свои опасения высказывают и представители банков: «Законодатели рискуют помочь недобросовестным заемщикам и даже создать соблазн стать неплательщиками для добропорядочных граждан. В 2010 г. может быть принят закон о банкротстве физических лиц. Если он разрешит гражданам раз в пять лет объявлять себя банкротом, т. е. фактически снимать с себя все обязательства по кредитам, розничное кредитование станет для банков очень рискованным. Кредиты подорожают, и получить их будет намного сложнее».
С указанными аргументами сложно не согласиться. Зарубежный опыт показывает, что процедура банкротства физических лиц рассчитана, в первую очередь, на добросовестных граждан, которые действительно хотят расплатиться со всеми долгами из своего имущества в ходе одного процесса и закрыть для себя этот вопрос раз и навсегда.
"Полностью статью можно прочитать в июльском номере журнала за 2010 год"
